¿Qué hacer si Estrella Receivables te reclama una deuda?
¿Quién es Estrella Receivables y por qué te reclama una deuda?
Estrella Receivables es un fondo de inversión con sede en Irlanda que compra deudas impagadas o de difícil cobro a entidades financieras en España.
Su cliente más habitual es Wizink, aunque también adquiere carteras de deuda de Citibank y otras entidades.
Estos fondos compran las deudas por un valor muy inferior al real (por ejemplo, al 20% del total) y después reclaman el pago íntegro al deudor, obteniendo así un gran beneficio.
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Si Estrella Receivables te reclama una deuda, ¿qué puede pasar?
Cuando Estrella Receivables inicia una reclamación, pueden darse tres escenarios principales:
1. Reclamación judicial: procedimiento monitorio
Si no pagas tras los primeros avisos, pueden iniciar una reclamación judicial mediante un procedimiento monitorio.
Recibirás una notificación del juzgado y tendrás 20 días para pagar o presentar oposición.
Si te opones, el caso pasará a:
- Procedimiento verbal, si la deuda es menor de 15.000 €.
- Procedimiento ordinario, si supera los 15.000 €.
💡 Consejo legal: antes de pagar o contestar, busca asesoramiento. Un abogado puede ayudarte a impugnar la deuda si no es válida o si su importe no es correcto.
2. Posible embargo de tus bienes
Si no respondes o pierdes el proceso judicial, Estrella Receivables puede solicitar el embargo de tus bienes.
Solo el juzgado puede ordenar un embargo, conforme al artículo 592 de la Ley de Enjuiciamiento Civil.
El orden de embargo suele ser el siguiente:
- Dinero o cuentas bancarias.
- Créditos, rentas o valores financieros.
- Joyas, obras de arte o bienes muebles.
- Viviendas u otros bienes inmuebles.
- Sueldos, salarios o pensiones.
3. Inclusión en un fichero de morosos (ASNEF, BADEXCUG…)
Estrella Receivables también puede incluir tus datos en un fichero de morosos, como ASNEF, si no pagas.
Para que esto sea legal, deben haberte notificado previamente y cumplir todos los requisitos de la ley.
Si te incluyen sin motivo o sin previo aviso, puedes reclamar una indemnización por vulnerar tu derecho al honor.
Estas indemnizaciones pueden ser muy superiores al importe de la deuda.
¿Qué opciones tienes frente a una reclamación de Estrella Receivables?
Antes de pagar, es importante que analices tus opciones legales. Estas son las más habituales:
1. Revisar si puedes reclamar o anular la deuda
Nunca pagues sin antes verificar si la deuda es legítima.
Por ejemplo, si proviene de una tarjeta Wizink revolving, puede tener intereses usurarios o cláusulas no transparentes.
Según la Sentencia del Tribunal Supremo 258/2023 (15 de febrero de 2023), un contrato es usurario si la TAE supera en más de 6 puntos el tipo medio del mercado en el momento de la contratación.
👉 En ese caso podrías:
- Anular la deuda.
- Reclamar los intereses pagados de más.
- Recuperar gastos y comisiones indebidos.
2. Negociar una quita o acuerdo de pago
Los fondos como Estrella Receivables suelen aceptar acuerdos de quita o reducción de deuda, ya que compraron la deuda a bajo coste.
Negociar puede ayudarte a reducir la cantidad a pagar de manera significativa.
3. Acogerte a la Ley de la Segunda Oportunidad
Si estás en situación de insolvencia, puedes acogerte a la Ley de la Segunda Oportunidad y cancelar tus deudas definitivamente.
Desde la reforma de 2022, el proceso es más rápido:
- Se tramita directamente ante el juzgado de lo mercantil.
- Se elimina la fase extrajudicial.
- Permite salir del fichero de morosos y evitar embargos.
Conclusión: infórmate antes de pagar a Estrella Receivables
Si recibes una reclamación de Estrella Receivables, no pagues sin asesorarte primero.
Podrías estar ante una deuda discutible, usuraria o incluso prescrita.
En LEXGOApp te ayudamos a:
- Revisar la deuda.
- Anular tarjetas revolving.
- Evitar embargos y salir de ficheros de morosos.
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