Cuánto cuesta paralizar una ejecución hipotecaria
La ejecución hipotecaria es un proceso judicial destinado a forzar el pago de una deuda. Se trata de cuotas hipotecarias, es decir, deudas que están garantizadas por la hipoteca. En el caso de que no las abones el banco puede exigir la subasta del inmueble hipotecado para aplicar su precio al pago de tales deudas.
Cuando se inicia una ejecución hipotecaria solo tienes cuatro opciones:
Pagar la deuda.
Renegociar la deuda.
Paralizar la ejecución.
Perder tu casa.
Por eso, en estos casos, es frecuente recurrir a un abogado inmobiliario que te ayude a detener el procedimiento ejecutivo. Para orientarte en este proceso hemos decidido preparar esta pequeña guía, en la que te explicamos cuánto cuesta paralizar una ejecución hipotecaria y cómo puedes hacerlo.
Qué es una ejecución hipotecaria
Las hipotecas no son más que garantías que aseguran el pago de una deuda. Así, cuando pides un préstamo con garantía hipotecaria (al que normalmente denominamos simplemente como “hipoteca”), estás poniendo en juego dos operaciones jurídicas:
En primer lugar, el préstamo. Como sabes, el préstamo no es más que una cesión de dinero que hace el banco a tu favor, a cambio de que lo devuelvas según las condiciones pactadas.
En segundo lugar, la hipoteca. Esta no es más que una garantía de cobro, que no entra en juego si no incumples tu obligación. Por tanto, no pasará nada mientras abones las cuotas puntualmente. Sin embargo, en el momento en que incumplas tu obligación de pago la hipoteca podrá ser ejecutada.
La ejecución de la hipoteca permitirá que el prestamista solicite a las autoridades judiciales la venta del inmueble que opere como garantía. El precio obtenido se aplicará al pago de las deudas, por lo que aparecen tres escenarios:
Que resulte insuficiente para cubrir la deuda. En este caso, salvo que recurras al mecanismo de la segunda oportunidad, seguirás debiéndole dinero al banco.
Que sea exactamente el importe debido. Lo cual es improbable estadísticamente, pero básicamente saldaría la deuda a cambio de que perdieras la casa.
Que exceda la deuda que tienes con el banco. En este caso se te deberá devolver la cantidad excedente.
Como ves, incluso en el mejor escenario te quedarás sin tu casa. ¿Existe algún modo de evitar esta pérdida?
Cómo evitar la ejecución hipotecaria
Si has fallado en el pago de tus cuotas (al menos las tres últimas) y el banco va a promover ejecución hipotecaria en tu contra, tus opciones son tres:
Pagar tus deudas. Para ello necesitarás liquidez, y si solicitas créditos para cubrir otros créditos podrías caer en un círculo vicioso.
Renegociar la deuda. Necesitarás la ayuda de un especialista con experiencia en la negociación con bancos. Suele ser efectiva cuando el acreedor es un fondo buitre, pero no en otras situaciones.
Paralizar la ejecución hipotecaria. En este artículo vamos a centrarnos en esta opción.
Procedimiento de ejecución hipotecaria
Una vez debas, al menos, las tres últimas cuotas de tu hipoteca, el banco podrá promover este procedimiento. Deberías aprovechar este margen a tu favor. Es decir, si sabes que no vas a poder pagar estas cuotas, contacta con tu abogado antes de que el banco pueda actuar.
Desde el momento en que el banco presente la demanda y esta sea admitida solo vas a disponer de 10 días para oponerte. Por tanto, la previsión y la rapidez son las claves de este tipo de procedimientos.
Este es el momento decisivo, ya que si la ejecución no se detiene la casa hipotecada será subastada. Muchas veces es el propio banco quien se queda con la vivienda, lo cual implica que podrá instar tu desahucio y echarte de tu domicilio.
A partir de este punto habrá que reevaluar la situación, ya que si sigues debiendo dinero el banco podría continuar con sus reclamaciones. Por tanto, necesitarás la asistencia de un abogado concursal o especializado en la Ley de Segunda Oportunidad.
¿Cuánto cuesta detener la ejecución hipotecaria?
Como siempre, el coste de la intervención de un abogado dependerá de las circunstancias que concurran. Desde la urgencia con la que necesites sus servicios hasta la cuantía de la deuda pendiente.
Una renegociación de la deuda (y la eventual oposición a la demanda) puede oscilar entre 800 y 1.000 euros. En algunos casos te pedirán más por esta clase de servicio. Al contratar a un abogado para que se siente a negociar con el banco, este intentará:
Reestructurar la deuda. Para ello se establecen quitas o esperas o se actualiza el cuadro de amortización de la hipoteca.
Promover la dación en pago o para pago. En este caso se perdería la vivienda, pero no quedarían deudas después de quedársela el banco.
Refinanciar la hipoteca o buscar alternativas como la subrogación de un tercero. Son opciones similares a las anteriores, pero en las que interviene un tercero que es quien presta el dinero o se queda la casa a cambio de asumir la deuda.
Si la negociación es infructuosa siempre puedes explorar la posibilidad de recurrir a la Ley de Segunda Oportunidad. En cualquier caso, la paralización de la ejecución hipotecaria no solo pasa por el pago de la deuda o pérdida de la vivienda.
Aunque los motivos de oposición a una ejecución hipotecaria son muy escasos, existen circunstancias que permiten anular el proceso. Desde la existencia de cláusulas abusivas en las escrituras (aunque no siempre invalidan el desahucio) hasta una transmisión del crédito incorrecta que permita quitar la legitimidad activa al ejecutante.
En definitiva, los abogados especialistas en ejecuciones hipotecarias conocen muchas vías técnicas para detenerlas. Ahora que ya sabes cuánto cuesta paralizar una ejecución hipotecaria solo te queda encontrar a tu abogado. Te invitamos a rellenar nuestro formulario para obtener gratuitamente dos presupuestos de letrados con experiencia cerca de ti.