Tarjeta Eroski Red - ¿Necesitas Reclamar?

Los usuarios de la Tarjeta Eroski Red se ven afectados en la actualidad por la metodología de una de las famosas tarjetas revolving que operan en España. Deudas que parecen nunca acabar, intereses abusivos, contratos poco claros, son algunas de las características de estos productos.

Los consumidores adquieren estas tarjetas para satisfacer una necesidad, pero realmente les viene un problema. En la práctica, un crédito que debería saldarse en pocos meses se extiende durante años. El Tribunal Supremo ha sentado jurisprudencia y los damnificados tienen el derecho de reclamar la devolución de su dinero.

¿Qué son las tarjetas revolving?

Las tarjetas revolving son una clasificación de las tarjetas de créditos que permiten a los usuarios financiar sus compras en cuotas. La gran particularidad es que es el propio cliente quien decide el importe a pagar de manera mensual, bajo dos posibles modalidades:

• Una cuota fija

• Un porcentaje de la deuda a pagar

Su nombre deriva del carácter rotativo del crédito. Cada vez que se abona una cuota, ese crédito se restablece para nuevas compras. El gran negocio para las tarjetas revolving, como la tarjeta Eroski Red, está en los intereses sobre los importes aplazados.

Principales ‘trampas’ de las tarjetas revolving

Muchas familias comenzaron a utilizar estas tarjetas como una oportunidad para adquirir productos que no podrían pagar en una cuota. Sin embargo, desconocen el funcionamiento verdadero de estos productos financieros.

Por un lado, es posible que la cuota establecida a pagar cada mes no cubra los intereses devengados. Esto deriva en una deuda que nunca se extingue porque no se amortiza capital. De esta forma, es frecuente que una compra que podría abonarse en 6 meses se extienda a lo largo de años.

Por otro lado, se encuentran los intereses usurarios que aplican las tarjetas revolving. Todas violan la ley de represión de préstamos usurarios que existe en España desde 1908. Para saber si una Tarjeta Eroski Red infringe la ley de usura basta con analizar el punto fundamental: el interés es superior al normal del dinero en el momento de la contratación y se observa desproporcionado en relación a las circunstancias

Aunque es de ayuda comparar con los aplicados por otras entidades financieras, el valor medio está determinado por el Banco de España. Es decir, la TAE aplicada no puede superar la media establecida por la Institución para créditos de consumo, el 20%.

Asimismo, el Tribunal Supremo ha abierto la posibilidad de que también se pueda reclamar tarjetas revolving por falta de transparencia. Si el interés era inferior al legal, pero no existe transparencia en la comercialización, el usuario tiende rececho a exigir la nulidad del contrato.

¿Es la Tarjeta Eroski Red una tarjeta revolving?

Se trata de uno de los productos de la cadena de hipermercados Eroski, que tiene fuerte presencia en todo el territorio español. La comercialización se realiza con el Santander Consumar Finance y es motivo de muchas reclamaciones en la actualidad. La Tarjeta Eroski Red tiene todas las características de una tarjeta revolving expresadas. Es muy sencillo identificar en su comercialización y funcionamiento, la vulneración de los derechos de los consumidores.

• Contrato indefinido. Es una expresión que para los usuarios puede pasar inadvertida en el momento de la adquisición, o incluso verse como una ventaja. Sin embargo, también es una forma engañosa de evitar la finalización del contrato y aplazar continuamente los créditos.

• Intereses abusivos. La Tarjeta Eroski Red aplica un interés del 21.70 TAE y del 28.65 TAE en casos de impagos. Ambos se encuentran por encima de la media establecida por el Banco de España y, por lo tanto, son motivo de nulidad según la Ley de usura.

• Comisiones por devolución de recibos. Dentro de las cláusulas se establece que el importe mensual no puede ser inferior al 5% del saldo ni de 30 euros. Cuando el recibo es inferior o superior, se aplican recargos en concepto de comisión.

¿Cómo reclamar los intereses de la Tarjeta Eroski Red?

El primer paso es recopilar todos los documentos que acrediten las operaciones realizadas con la Tarjeta Eroski Red. El asesoramiento de un abogado es fundamental para saber cuándo, cómo y qué reclamar.

• Contrato que firmó el usuario con la entidad al momento de la adquisición

• Los recibos con el detalle de las operaciones realizadas

Se puede proceder a una reclamación extrajudicial ante la entidad, un intento de acuerdo con la entidad bancaria sin llegar a la justicia. Con motivo de los últimos fallos de los tribunales a favor de los consumidores, algunas entidades comenzaron a realizar acuerdos. De todos modos, suelen ser también parciales, por lo que se recomienda la consulta con un abogado.

Cuando no se obtiene una respuesta favorable, corresponde presentar una demanda en los Juzgados de Primera Instancia. En esta etapa se necesita abogado y procurador y el éxito está prácticamente garantizado.

¿Qué puedo reclamar?

Para saber con exactitud qué reclamar a la Tarjeta Eroski Red, se debe analizar cada caso particular. De modo general es posible reclamar:

• Si aún no se ha devuelto el crédito, solicitar la nulidad del contrato y la devolución de los intereses pagados hasta el momento.

• Cuando el crédito ya fue cancelado, siempre que se devolvió más de lo solicitado o consumido, solicitar la nulidad del contrato y el reintegro de los intereses y capital excedidos, como las comisiones y gastos de seguro.

¿Cómo sé si existe falta de transparencia en mi relación con la Tarjeta Eroski Red?

El Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital obliga a las entidades financieras a proveer de cierta información a los consumidores. La Tarjeta Eroski Red debería cumplir con los siguientes puntos:

• Antes de la firma del contrato definitivo se debe otorgar al usuario al menos dos ejemplos de cuota.

• Ofrecer al cliente detalles periódicos sobre estado de crédito, deuda pendiente, evolución posible.

• No puede ampliar el crédito sin la aprobación de los clientes.

Otro factor clave es el análisis por parte de la entidad financiera de la capacidad de endeudamiento de los consumidores. Antes de otorgar el límite de crédito debe verificarse la solvencia de los usuarios. Si estos requisitos no se cumplen, constituyen un motivo para reclamar a la Tarjeta Eroski Red como tarjeta revolving.