{"id":6452,"date":"2022-08-08T17:02:50","date_gmt":"2022-08-08T15:02:50","guid":{"rendered":"https:\/\/lexgoapp.com\/blog\/?p=6452"},"modified":"2022-08-09T15:01:15","modified_gmt":"2022-08-09T13:01:15","slug":"asi-sera-la-autoridad-independiente-que-el-gobierno-impulsara-este-otono-para-gestionar-las-reclamaciones-bancarias","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/lexgoapp.com\/blog\/asi-sera-la-autoridad-independiente-que-el-gobierno-impulsara-este-otono-para-gestionar-las-reclamaciones-bancarias\/","title":{"rendered":"As\u00ed ser\u00e1 la Autoridad Independiente que el Gobierno impulsar\u00e1 este oto\u00f1o para gestionar las reclamaciones bancarias"},"content":{"rendered":"\n

El Gobierno est\u00e1<\/strong> decidido a impulsar  la creaci\u00f3n de la Autoridad Administrativa Independiente de Defensa del Cliente Financiero (link<\/a>), un servicio gratuito que tiene como objetivo mediar y resolver litigios de los clientes con la banca, cuyas decisiones ser\u00e1n vinculantes para la entidad financiera cuando los importes reclamados sean inferiores a los 20.000 euros.<\/p>\n\n\n\n

En estos asuntos se pretende que el consumidor acuda sin letrado, lo que ha generado las cr\u00edticas<\/strong> de algunos colectivos relacionados con el mundo de la abogac\u00eda<\/strong> que se\u00f1alan la necesidad de un abogado especializado para asesorar a los clientes en estos temas.<\/p>\n\n\n\n

A este respecto, contar con un asesoramiento independiente y<\/strong> especializado previo a la contrataci\u00f3n es fundamental.<\/strong> Con ello s\u00ed que se evitar\u00e1n mayores costes y quebraderos de cabeza para los propios clientes.<\/p>\n\n\n\n

Recuerda que en LExGOApp<\/a> puedes<\/strong> encontrar con abogados expertos en reclamaciones bancarias que te ayuden en tu reclamaci\u00f3n <\/p>\n\n\n\n

Hasta la fecha, <\/strong>los intentos de solventar la resoluci\u00f3n de las controversias existentes entre los clientes financieros y las entidades bancarias, hab\u00eda pasado tanto por la creaci\u00f3n de sistemas de resoluci\u00f3n alternativa, como es el Real Decreto-ley 1\/2017, de 20 de enero, de medidas urgentes de protecci\u00f3n de consumidores en materia de cl\u00e1usulas suelo<\/a>; como por la creaci\u00f3n de juzgados especializados en materia de cl\u00e1usulas abusivas que no han funcionado bien.<\/p>\n\n\n\n

En esta situaci\u00f3n, la creaci\u00f3n de esta nueva Autoridad Financiera se<\/strong> recibe con recelo,<\/strong> aunque con buenos ojos, la pretensi\u00f3n del Gobierno de potenciar la resoluci\u00f3n extrajudicial de conflictos y evitar la excesiva judicializaci\u00f3n de conflictos en el \u00e1mbito financiero que han tenido lugar en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

La nueva figura unificar\u00e1 los servicios de reclamaciones que existen del Banco de Espa\u00f1a, la Comisi\u00f3n Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y la Direcci\u00f3n General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) para aumentar la eficiencia en el funcionamiento de estas entidades de resoluci\u00f3n de conflictos.<\/p>\n\n\n\n

Junto con esta medida, algunos expertos creen que ha llegado el momento que el Gobierno potencie, la educaci\u00f3n financiera de los consumidores, una necesidad clara que ayudar\u00eda a medio plazo a reducir las reclamaciones de clientes a las entidades financieras porque podr\u00edan evitar que fueran enga\u00f1ados en muchos momentos.<\/p>\n\n\n\n

Ese l\u00edmite de los 20.000 euros puede<\/strong> ser suficiente para las reclamaciones de los consumidores finales de cr\u00e9dito, pero no para las personas consumidoras contratantes de seguros o instrumentos de ahorro e inversi\u00f3n, por lo que se prefiere que<\/strong> no se pusiera l\u00edmite cuantitativo a la reclamaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Casi cinco a\u00f1os de estudios<\/p>\n\n\n\n

El Consejo de ministros<\/strong> aprobaba el<\/strong> anteproyecto de ley que previsiblemente se adoptar\u00e1 en la segunda mitad de 2022. Esta iniciativa fue planteada por el Gobierno del Partido Popular y el presidente del Ejecutivo, Pedro S\u00e1nchez, la recogi\u00f3 en 2018 con la intenci\u00f3n de ponerla en pr\u00e1ctica en 2019<\/p>\n\n\n\n

Ahora queda la tramitaci\u00f3n parlamentaria de una iniciativa que ha tenido un periodo de consultas para su mejora y que ha generado cierto escepticismo entre las organizaciones de consumidores.<\/p>\n\n\n\n

Los litigios contra la banca han sido notables, cl\u00e1usulas suelo, gastos hipotecarios y a\u00fan queda el IRPH sin resolver. Miles de asuntos han llegado a los tribunales y a esos juzgados especializados que tuvo que crear el Gobierno, algunos de los cuales se colapsaron por el aluvi\u00f3n de demandas.<\/p>\n\n\n\n

Ahora seg\u00fan nos explica un abogado experto<\/a> en estos temas podr\u00edamos hablar de obligaciones. subordinadas o swaps; cl\u00e1usulas abusivas de todo tipo: suelo, gastos hipotecarios, intereses de demora, vencimiento anticipado, multidivisa, redondeo al alza,<\/p>\n\n\n\n

A las que habr\u00eda que a\u00f1adir reclamaciones por comisi\u00f3n de apertura, de posiciones deudoras; operaciones burs\u00e1tiles irregulares como las de Bankia o Banco Popular; o los crecientes casos de phishing<\/em> sobre los que se desentienden las propias entidades suplantadas por la debilidad de sus sistemas de seguridad suman cientos de miles de afectados.<\/p>\n\n\n\n

En principio de lo que se conoce es que esta entidad estar\u00e1 adscrita al Ministerio de Asuntos Econ\u00f3micos y Transformaci\u00f3n Digital. Adem\u00e1s, contar\u00e1 con un Comit\u00e9 Consultivo del que formar\u00e1n parte representantes del Consejo de Consumidores y Usuarios, de las patronales sectoriales del \u00e1mbito financiero y de las Comunidades Aut\u00f3nomas.<\/p>\n\n\n\n

Al parecer su financiaci\u00f3n se basar\u00e1 en una dotaci\u00f3n presupuestaria anual del Gobierno<\/strong>, pero depender\u00e1 tambi\u00e9n de las tasas a abonar por las mismas entidades financieras<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Resoluciones vinculantes<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Uno de los avances de esta Autoridad Financiera Independiente es que sus resoluciones ser\u00e1n de car\u00e1cter vinculante una exigencia elemental de la tutela p\u00fablica de los intereses de los usuarios financieros que hasta el momento eran \u201ctoreados\u201d por las entidades bancarias en muchas ocasiones.<\/p>\n\n\n\n

Se establece un plazo m\u00e1ximo de 90 d\u00edas para la resoluci\u00f3n de estos asuntos, aunque no queda claro si son d\u00edas naturales o h\u00e1biles, que parece razonable aunque deber\u00eda acortarse ofrecer tutelar la defensa de los consumidores, como preconiza el art. 51 de la Constituci\u00f3n al referirse a \u201cprocedimientos eficaces\u201d<\/p>\n\n\n\n

Lo que algunos expertos en consumo han reclamando es que se pudiera poner en marcha un sistema de da\u00f1os punitivos en nuestro pa\u00eds para los supuestos de conductas dolosas generalizadas frente a los consumidores, que la experiencia constata siguen saliendo rentables a las entidades desleales<\/p>\n\n\n\n

La iniciativa de estar esta Autoridad Independiente que proteja al consumidor financiero es una iniciativa que las asociaciones de consumidores y el propio Consejo de Consumidores y Usuarios (CCU) hab\u00edan pedido hace a\u00f1os atr\u00e1s. El proyecto es complejo y otra cuesti\u00f3n es que se defina bien para que no choque con otros reguladores ya existentes como Banco de Espa\u00f1a o CNMV<\/p>\n\n\n\n

Para otro jurista serie bueno que se establezca un procedimiento para unificar criterios que permitir\u00e1 que las reclamaciones masivas se simplifiquen. En el supuesto que haya reclamaciones reiteradas, se establecer\u00e1 un criterio igual que se adopte en todas las reclamaciones que se reciben del mismo tema.<\/p>\n\n\n\n

En cuanto a las mejoras del procedimiento no se menciona para nada el sistema arbitral de consumo, ni a la circunstancia que los bancos no se adhieren a ese sistema. En ese aspecto, este sistema para ser obligatorio para los bancos vendr\u00eda a suplir las carencias del sistema arbitral de consumo<\/p>\n\n\n\n

Un dato que preocupa a los expertos es que el someterse a la actuaci\u00f3n de dicha autoridad a una prejudicialidad, supone que debe hacer una previa declaraci\u00f3n de nulidad en sentencia firme, una cuesti\u00f3n que podr\u00eda ir contra la jurisprudencia del Supremo que en una sentencia de 21 de mayo del 2019 recuerda que las autoridades administrativas pueden ver la abusividad de la cl\u00e1usula sin sentencia previa.<\/p>\n\n\n\n

Si esta medida se mantuviera, reducir\u00eda bastante la actuaci\u00f3n de esta Autoridad Independiente que quiere ponerse en marcha antes de que acabe este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Desde el CCU que preside Carlos Ballugera se recuerda que en cuanto a los <\/strong> principios que regula el procedimiento se se\u00f1alan una serie de principios de que la actuaci\u00f3n de la autoridad debe ser independiente, objetiva e imparcial, pero se olvida que esta autoridad est\u00e1 sujeta al principio de protecci\u00f3n de los consumidores de los art\u00edculos 9,2 y 50 de la Constituci\u00f3n Espa\u00f1ola.<\/p>\n\n\n\n

\u201cDebe ser imparcial, pero act\u00faa en un mercado desigual, por eso debe ser proconsumidora\u201d.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a>
Carlos Ballugera<\/strong> Presidente del Consejo de Consumidores y Usuarios (CCU)<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Otra mejora que alguna entidad de consumo ha planteado en el periodo de alegaciones es que la citada Autoridad Independiente act\u00fae de oficio frente a las cl\u00e1usulas abusivas. Lo contrario podr\u00eda ser restrictivo y contrario a la jurisprudencia del TJUE que se diga que los vocales y la autoridad solo podr\u00e1n entrar en asuntos sometidos expresamente a su resoluci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

De alguna manera la puesta en marcha de esta Autoridad Financiera pretende complementar el sistema actual de resoluci\u00f3n de reclamaciones en el \u00e1mbito financiero, que est\u00e1 articulado actualmente en distintas fases: los servicios de atenci\u00f3n al cliente de las propias entidades financieras; los servicios de reclamaciones de los organismos supervisores; y, finalmente los \u00f3rganos judiciales.<\/p>\n\n\n\n

La eficacia ultra partes<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A nivel de criticas a esta iniciativa se insiste en resolver los problemas individuales cuando afectan a una pluralidad de clientes de manera parecida no puede hacerse caso por caso, sin intervenci\u00f3n de oficio, sin eficacia \u00abultra partes\u00bb de las resoluciones, sin ejecuciones sencillas de resoluciones favorables al cliente.<\/p>\n\n\n\n

De hecho, se echa en falta que la resoluci\u00f3n favorable al cliente, cuando la misma se base en una infracci\u00f3n de las buenas pr\u00e1cticas no obligue al banco a cesar en su conducta no s\u00f3lo respecto del reclamante sino respecto de los dem\u00e1s clientes que est\u00e9n en la misma situaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Tampoco se entiende que cuando la resoluci\u00f3n favorable se funde en la existencia de una cl\u00e1usula abusiva no se obligue (en el dicho sentido de obligaci\u00f3n contractual) a la entidad a retirar la cl\u00e1usula no s\u00f3lo del contrato del reclamante sino tambi\u00e9n del de los dem\u00e1s clientes que tengan una cl\u00e1usula semejante.<\/p>\n\n\n\n

Si esto no se dice respecto del reclamado, menos a\u00fan se dice respecto de otras empresas que hacen lo mismo que el banco condenado.<\/p>\n\n\n\n

Tenemos delante un anteproyecto con sus d\u00e9ficits y con sus remedios, un anteproyecto lleno de buenos prop\u00f3sitos, pero tambi\u00e9n de contradicciones.<\/p>\n\n\n\n

Los expertos en derecho de consumo quieren que ese anteproyecto salga adelante para ello ser\u00e1n necesarios distintos medios humanos y t\u00e9cnicos para ponerlo en marcha.<\/p>\n\n\n\n

De ello depende que puedan frenar los abusos de las entidades financieras que llenan el mercado y siguen perjudicando a sus clientes en esa relaci\u00f3n desigual existente.<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

Luisja S\u00e1nchez<\/a><\/p>\n\n\n\n

Periodista Jur\u00eddico<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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