{"id":5655,"date":"2022-03-29T13:43:25","date_gmt":"2022-03-29T11:43:25","guid":{"rendered":"https:\/\/lexgoapp.com\/blog\/?p=5655"},"modified":"2022-03-29T16:01:44","modified_gmt":"2022-03-29T14:01:44","slug":"el-fenomeno-del-lending-irrumpe-en-plena-crisis-como-reto-para-los-abogados-y-ayuda-financiera-para-pymes-y-consumidores","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/lexgoapp.com\/blog\/el-fenomeno-del-lending-irrumpe-en-plena-crisis-como-reto-para-los-abogados-y-ayuda-financiera-para-pymes-y-consumidores\/","title":{"rendered":"El fen\u00f3meno del lending irrumpe en plena crisis, como reto para los abogados y ayuda financiera para pymes y consumidores"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La alianza entre la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de <a href=\"https:\/\/attolonlaw.com\/abogados-fintech\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Fintech<\/a> e Insurbech (AEFI) con el despacho CMS Albi\u00f1ana Su\u00e1rez de Lezo ha cristalizado en la publicaci\u00f3n del Libro Blanco del Lending un completo manual para conocer los cr\u00e9ditos online al consumidor que existen y propuestas de mejora.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">&nbsp;Un manual en el que tambi\u00e9n han colaborado entidades como Equifax, Metlife, Electronic Identification y Creditea, as\u00ed como el apoyo de Bip Consulting y Political Intelligence, junto a los miembros de la AEFI pertenecientes a la vertical de Financiaci\u00f3n Alternativa.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Jaime Bofill,<\/strong> desembarco con parte de su equipo de Hogan Lovells Espa\u00f1a en CMS Albi\u00f1ana para poner en marcha el \u00e1rea de seguros y reaseguros hace casi dos a\u00f1os. Es uno de los abogados m\u00e1s volcados al mundo digital y uno de los impulsores del <a href=\"https:\/\/bit.ly\/3AnOrcE\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Sandbox<\/a> en nuestro pa\u00eds. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Este experto nos aclara que \u201cestamos ante una nueva forma de hacer negocio online, cuyo antecedente offline es Cofidis y estas entidades que daban pr\u00e9stamos a terceros. Este es otro concepto evolucionado de esta iniciativa realmente\u201d.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta forma de hacer negocio se llama direct lending que nace como una herramienta financiera para las empresas, facilit\u00e1ndole pr\u00e9stamos que provienen de inversores privados, y no de entidades financieras.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El objetivo de estos inversores privados al prestar su capital, es obtener una rentabilidad por la concesi\u00f3n de estos cr\u00e9ditos.&nbsp; A veces son los intereses son elevados y las empresas inversoras piden una auditoria a las empresas<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">De hecho, destaca que \u201cestamos hablando de microcr\u00e9ditos nunca superiores a 5000 o 6000 euros, aunque no hay una limitaci\u00f3n legal, siempre desde plataformas online, que se devuelven a corto plazo\u201d, comenta este jurista<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Al mismo tiempo tambi\u00e9n pueden ser pr\u00e9stamos entre particulares, sin que intervenga ninguna instituci\u00f3n financiera.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por tanto, se define lending como la entrega de dinero o propiedad a otra persona de forma temporal, para llevar a cabo una inversi\u00f3n, con la expectativa de un reembolso.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Con estos nuevos m\u00e9todos de pr\u00e9stamos se establece una diferencia con los pr\u00e9stamos tradicionales, ya que, obtienes el dinero de forma m\u00e1s r\u00e1pida y sencilla para tus inversiones<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Bofill<\/strong> nos aclara que \u201centre la amplia tipolog\u00eda de los cr\u00e9ditos lending, algunos son, \u201ccompra ahora y paga m\u00e1s tarde\u201d, son cr\u00e9ditos peque\u00f1os que se devuelven en el plazo de tres meses, no hay intereses. Es la propia compa\u00f1\u00eda la que le paga a la entidad de lending\u201d.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u201cEn este tipo de cr\u00e9dito el consumidor lo \u00fanico que haces comprar ahora y pagar en diferido, puede ser tres plazos diferentes o incluso prorrogarse durante seis meses en algunas ocasiones concretas\u201d.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Reto para el abogado conocer normativa<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>En este tipo de asuntos, el papel de abogados como el propio Bofill y otros vinculados este mundo digital financiero \u201ces gestionar toda la parte legal. Se trata de conjuntar todas estas oportunidades con la normativa de cr\u00e9dito al consumo; la de protecci\u00f3n de consumidores, la de prevenci\u00f3n de blanqueo de capitales y la de protecci\u00f3n de datos\u201d.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A juicio de este experto \u201ceste tipo de iniciativas especializa aun m\u00e1s al abogado en este tipo de asuntos financieros donde es importante conocer la problem\u00e1tica de los servicios de pagos; de cr\u00e9dito al consumo y conocer la normativa de blanqueo de capitales\u201d.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A este respecto recuerda que \u201ceste tipo de iniciativas, tanto a nivel de cr\u00e9ditos al consumo como de empresas que gestionan estos cr\u00e9ditos son una manifestaci\u00f3n m\u00e1s del universo fintech que no deja de crecer y plantear herramientas nuevas para mejorar la relaci\u00f3n entre las entidades financieras, inversores y consumidor final\u201d.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para este experto en desarrollar iniciativas financieras en entornos tecnol\u00f3gicos \u201clos cr\u00e9ditos lending son otro nuevo desafi\u00f3 para los abogados expertos en el sector financiero. En nuestra sede de Londres del despacho ya tenemos profesionales especializados en estos temas\u201d,<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Bofill <\/strong>avanza que \u201cal mismo tiempo se prev\u00e9 que se apruebe una nueva Directiva Europea que se apruebe en breve de aqu\u00ed a seis meses, sobre cr\u00e9dito al consumo, donde entre otros fen\u00f3menos que va a afrontar es la pr\u00e1ctica del lending, su regulaci\u00f3n y la gesti\u00f3n de estos peque\u00f1os cr\u00e9ditos que se consiguen online\u201d.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Desde esta perspectiva \u201cser\u00e1 importante conocer este nuevo marco comunitario y c\u00f3mo hay que aplicarlo. Es previsible que estemos por su repercusi\u00f3n de esa norma comunitaria como una nueva Psd2\u201d.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>En su opini\u00f3n \u201cesta nueva directiva de cr\u00e9dito al consumo lo va a cambiar todo. Luego habr\u00e1 que ver como se traspone en nuestro pa\u00eds, cuando el Gobierno espa\u00f1ol ha demostrado que no es demasiado r\u00e1pido en esto\u201d.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A juicio de este experto \u201cen este contexto igual la citada nueva directiva no est\u00e1 implementada para el 2024, pero tendremos que adaptarnos a este nuevo marco normativo. Con la crisis econ\u00f3mica que se avecina es previsible un repunte de este tipo de cr\u00e9ditos y otras formas de financiaci\u00f3n alternativas a las bancarias\u201d.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-image is-style-default\"><figure class=\"aligncenter size-full\"><a href=\"https:\/\/lexgoapp.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/Mesa-de-trabajo-1.png\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"664\" height=\"565\" src=\"https:\/\/lexgoapp.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/Mesa-de-trabajo-1.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-5669\" srcset=\"https:\/\/lexgoapp.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/Mesa-de-trabajo-1.png 664w, https:\/\/lexgoapp.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/Mesa-de-trabajo-1-300x255.png 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 664px) 100vw, 664px\" \/><\/a><figcaption>Jaime Bofill socio de CMS se\u00f1ala la necesidad de que los abogados conozcan bien la normativa de estos pr\u00e9stamos<\/figcaption><\/figure><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Este jurista como otros expertos como <strong>Patricia Su\u00e1rez<\/strong>, presidenta de ASUFIN, que present\u00f3 este Libro del Lending recientemente \u201ctenemos claro que el lending online es necesario, no debe tener car\u00e1cter abusivo y debe estar sometido a los principios de responsabilidad, pero es necesario para muchos consumidores porque no todo el mundo tiene la capacidad de ser avalado o relaciones con la entidad bancaria\u201d.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los or\u00edgenes del lending hay que centrarlo seg\u00fan este experto \u201cen Reino Unido y los pa\u00edses n\u00f3rdicos donde ha tenido una acogida notable, como es el caso de pa\u00edses como Suecia y Noruega, donde esta funcionando de forma notable\u201d.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En Espa\u00f1a \u201chay previsiones de crecimiento propiciado por la crisis econ\u00f3mica agravada por la invasi\u00f3n de Ucrania por parte de Rusia. Ah\u00ed ser\u00e1 clave que no se haga una interpretaci\u00f3n equivocada de la futura nueva directiva en nuestro pa\u00eds. Se trata de ayudar al consumidor y que estas empresas que ofrezcan cr\u00e9ditos den servicios\u201d.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Cr\u00e9ditos que ayudan a pymes y consumidores<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Bofill<\/strong> destaca la amplia variedad de cr\u00e9ditos lending que existen en el mercado \u201ces un reto para los despachos que quieran entrar en este mercado. Hay que conocer bien sus particularidades, porque como ya coment\u00e9 con anterioridad confluyen normativas distintas de consumo, prevenci\u00f3n de blanqueo de capitales e incluso de protecci\u00f3n de datos\u201d.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Este jurista recuerda que este nuevo fen\u00f3meno del lending poco tiene que ver con el <a href=\"https:\/\/lexgoapp.com\/blog\/expertos-en-fintech-confian-en-que-el-nuevo-reglamento-europeo-de-crowdfunding-se-convierta-en-una-oportunidad-para-el-sector-en-espana\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">crowdfunding<\/a> \u201cambos son online, a trav\u00e9s de plataformas digitales, pero se emplean para cuestiones distintas. El crowdfunding sirve para financiar operaciones peque\u00f1as con la ayuda de inversores que se interesen por el proyecto\u201d.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Frente a ello el lending \u201csupone dar cr\u00e9dito a consumidores para peque\u00f1os proyectos o determinadas necesidades concretas. Ahora mismo est\u00e1 regulado con la normativa de cr\u00e9dito al consumo y la de prevenci\u00f3n de blanqueo de capitales. Pero la verdadera regulaci\u00f3n llegar\u00e1 en unos meses con la nueva directiva de cr\u00e9dito al consumo\u201d.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Con esta nueva normativa \u201ces previsible que las empresas que operen en este mercado tengan que disponer de una licencia o formar parte de un registro. La Directiva ya est\u00e1 en fase final, se han incorporado alegaciones y sugerencias, pero a\u00fan est\u00e1 pendiente de su aprobaci\u00f3n\u201d.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Bofill <\/strong>comparte las tesis de AEFI sobre algunas medidas para implementar en este sector emergente para que mejore su actividad. Entre otras cuestiones subraya avanzar en la armonizaci\u00f3n y homogeneizaci\u00f3n del mercado y de la legislaci\u00f3n en la UE eliminando barreras que supongan una limitaci\u00f3n a la libertad de mercado-<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tambi\u00e9n ve necesario la inclusi\u00f3n de una tipificaci\u00f3n de productos de cr\u00e9dito al consumo online en la LCCC (Ley de Contratos de Cr\u00e9dito al Consumo), e incorporar las entidades de cr\u00e9dito al consumo online en el \u00e1mbito de aplicaci\u00f3n de la Circular 1\/2010, para que puedan informar sobre los tipos medios aplicados a sus productos, distintos de los ofrecidos por las entidades de cr\u00e9dito<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Otra cuesti\u00f3n que los expertos en <a href=\"https:\/\/lexgoapp.com\/blog\/expertos-en-fintech-reclaman-un-marco-regulatorio-especifico-para-entidades-de-pago-y-de-dinero-electronico\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">fintech<\/a> se muestran partidarios es el de Impulsar la obligatoriedad de la consulta del fichero EFICAZ (Exclusiones para Conductas Adictivas y Juegos de Azar) antes de la concesi\u00f3n de cualquier cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/www.linkedin.com\/in\/luisjasanchez\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">@Luisjasanchez<\/a> , Periodista Juridico<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La alianza entre la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Fintech e Insurbech (AEFI) con el despacho CMS Albi\u00f1ana Su\u00e1rez de Lezo ha cristalizado en la publicaci\u00f3n del 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