{"id":3376,"date":"2019-11-25T19:00:50","date_gmt":"2019-11-25T18:00:50","guid":{"rendered":"https:\/\/lexgoapp.com\/blog\/?p=3376"},"modified":"2023-04-16T12:03:34","modified_gmt":"2023-04-16T10:03:34","slug":"el-tribunal-supremo-valorara-la-posible-usura-de-las-tarjetas-revolving-en-un-recurso-de-casacion-que-afectara-a-muchos-consumidores","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/lexgoapp.com\/blog\/el-tribunal-supremo-valorara-la-posible-usura-de-las-tarjetas-revolving-en-un-recurso-de-casacion-que-afectara-a-muchos-consumidores\/","title":{"rendered":"El Tribunal Supremo valorar\u00e1 la posible usura de las tarjetas \u2018revolving\u2019 en un recurso de casaci\u00f3n que afectar\u00e1 a muchos consumidores"},"content":{"rendered":"

El Tribunal Supremo ha admitido un recurso de casaci\u00f3n de Wizink y examinar\u00e1 si los intereses de las tarjetas\u00a0\u2018revolving\u2019.<\/em> El fallo recibir\u00e1 un \u201ctrato preferente\u201d ya que afectar\u00e1 a miles de pleitos y marcar\u00e1 la l\u00ednea a seguir de los jueces en el pa\u00eds que est\u00e1n juzgando ya miles de casos.<\/p>\n

El TAE o Tasa Anual Equivalente de un cr\u00e9dito, es el resultado de sumar el tipo de inter\u00e9s nominal, las comisiones y el plazo de la operaci\u00f3n. Es decir, el inter\u00e9s real<\/em> que pagamos por un cr\u00e9dito al a\u00f1o que hayamos contratado.<\/p>\n

Cuando contratamos una tarjeta \u2018revolving\u2019, cuya principal caracter\u00edstica es el pago aplazado en cuotas, como norma general se aplica un inter\u00e9s superior a un 20% TAE.<\/p>\n

Aunque el Pleno de la Sala Civil del Tribunal Supremo ya anul\u00f3 por \u201cusurario\u201d el cr\u00e9dito de un banco a un consumidor a un inter\u00e9s del 24,6% TAE en 2015<\/strong>, volver\u00e1 a evaluar si en el caso que ser\u00e1 juzgado de Wizink, que incorpora una TAE superior al 26%<\/strong> deber\u00eda ser considerado usura y por tanto el contrato nulo.<\/p>\n

Seg\u00fan Reclama Por M\u00ed<\/a>, despacho especialista en reclamaciones de tarjetas \u2018revolving\u2019 que cuentan con centenas de casos ya ganados y m\u00e1s de 1.200 casos pendientes de ser juzgados, contaban con que el Supremo pudiera volver a valorar los casos de demandas por usura.<\/p>\n

Este \u00a0despacho es una plataforma especializada en la defensa del consumidor. Fundada en 2016 en Bilbao, en la actualidad est\u00e1 presente en toda Espa\u00f1a\u00a0con\u00a0m\u00e1s de 60\u00a0abogados\u00a0en todas las provincias del pa\u00eds. Con un porcentaje de \u00e9xito del 98%,\u00a0queremos hacer realidad nuestro lema \u00abuna justicia al alcance de todos\u00bb.<\/p>\n

\u201cEsper\u00e1bamos que pudiera suceder. Aunque el Pleno del 2015 ya hab\u00eda clarificado el criterio, se volver\u00e1 a evaluar la usura, que no solo atiende al tipo de inter\u00e9s TAE. Reducir la usura al inter\u00e9s TAE es una simplificaci\u00f3n a favor de los intereses de la entidad financiera. La usura abarca tambi\u00e9n las circunstancias del caso, aspecto clave a considerar y que se tiende a pasar por alto<\/strong>\u201d explica Javier Moyano, CEO de la empresa.<\/strong><\/p>\n

Lo que dice la ley de represi\u00f3n de la usura:<\/strong><\/h3>\n

La Ley de Represi\u00f3n de la Usura de 1908 dice: \u201cSer\u00e1 nulo <\/u>todo contrato de pr\u00e9stamo en que se estipule un inter\u00e9s notablemente superior al normal del dinero<\/u> y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso<\/u> o en condiciones tales que resulte aquel leonino, habiendo motivos para estimar que ha sido aceptado por el prestatario a causa de su situaci\u00f3n angustiosa, de su inexperiencia o de lo limitado de sus facultades mentales<\/u>\u201d.<\/em><\/p>\n

Este despacho analiza \u00a0su principal argumento: \u201cEl inter\u00e9s que debe tenerse en cuenta es el de las tarjetas de cr\u00e9dito\u201d<\/strong><\/p>\n

El Supremo en la Sentencia de 2015 ya fue claro en este punto. Deb\u00eda tenerse en cuenta el \u201cinter\u00e9s medio de los pr\u00e9stamos al consumo concedidos por el banco de Espa\u00f1a\u201d y no el de las tarjetas de cr\u00e9dito y compararse con el de la tarjeta \u2018revolving\u2019 para ver si es \u201cnotablemente superior\u201d.<\/p>\n

El inter\u00e9s TAE de las tarjetas \u2018revolving\u2019 supera casi siempre (como m\u00ednimo) el doble del \u201cinter\u00e9s medio de los pr\u00e9stamos al consumo concedidos por el banco de Espa\u00f1a\u201d.<\/p>\n

Las tarjetas normalmente se sit\u00faan como norma general por encima del 20% TAE (el caso que se juzgar\u00e1 en el Supremo es del 27% TAE), mientras que el inter\u00e9s medio suele de los pr\u00e9stamos al consumo suele estar est\u00e1n entre el 7-9% dependiendo del a\u00f1o. Es decir, en los casos de Wizink, triplica el TAE.<\/strong><\/p>\n

Otra cuesti\u00f3n que analizan este despacho es la tendencia de las entidades financieras a que los intereses de estas tarjetas revolving se comparen con las de cr\u00e9dito. La explicaci\u00f3n que nos ofrecen es que\u00a0 \u201c<\/strong>el inter\u00e9s de las tarjetas de cr\u00e9dito se sit\u00faa en torno al 18-20% por lo que muchos jueces podr\u00edan indicar que un 27% no es notablemente superior<\/em>\u201d.<\/p>\n

En cualquier caso, incluso el argumento principal de las entidades queda perfectamente rebatido por la Audiencia Provincial de A Coru\u00f1a lo explica muy vienen la sentencia 00154\/2019<\/strong> \u201clos contratos suscritos contienen referencias a la tarjeta pero no son un contrato de tarjeta de cr\u00e9dito o d\u00e9bito como medio de pago.\u201d<\/p>\n

Tambi\u00e9n en ese fallo se indica que \u201ces un contrato de cr\u00e9dito, de financiaci\u00f3n al consumo hasta un determinado l\u00edmite, del que el cliente dispone libremente, y para cuya aplicaci\u00f3n se le facilita la tarjeta. Las compras que realiza con esa tarjeta son disposiciones de la l\u00ednea de cr\u00e9dito por lo que es un contrato de cr\u00e9dito al consumo\u201d.<\/p>\n

Al mismo tiempo se\u00f1alan que \u201c se use una tarjeta para disponer no convierte este contrato en un contrato de tarjeta de cr\u00e9dito al uso. Por lo que el tipo de inter\u00e9s a tener en consideraci\u00f3n no es el aplicable a los aplazamientos en las tarjetas de cr\u00e9dito, sino a los contratos de financiaci\u00f3n a consumidores\u201d.<\/p>\n

Adem\u00e1s, muchas veces se conceden para gastos puntuales, donde tendr\u00eda sentido contratar un cr\u00e9dito al consumo y no una tarjeta.<\/p>\n

\"\"<\/a>
Tribunal Supremo, Madrid<\/figcaption><\/figure>\n

Una realidad compleja<\/strong><\/h3>\n

\u201cAl escuchar los argumentos de las entidades financieras para defender su postura corremos el riesgo de que la conversaci\u00f3n gire en torno a sus intereses y dejemos de lado otros aspectos que son igual de importantes que el la TAE aplicada para saber si el contrato es usurario\u201d explica Moyano<\/strong><\/p>\n

\u201cCientos de sentencias constatan que las personas afectadas que han utilizado estas tarjetas, tras a\u00f1os pagando, ven como el pr\u00e9stamo parece perpetuo, y para cuando toman cartas en el asunto muchas veces ven como no solo no han amortizado nada, sino que les queda m\u00e1s de lo que han dispuesto\u201d.<\/p>\n

Los afectados que contactan con cualquier despacho de abogado revelan que en muchas ocasiones llaman <\/strong>al trabajo, a casa, a mis amigos dici\u00e9ndoles que tengo una deuda por una tarjeta con malos modos.\u00a0 Al mismo tiempo aumentan el l\u00edmite dispuesto unilateralmente de la tarjeta. Debo m\u00e1s dinero que al principio y llevo a\u00f1os pagando.<\/strong><\/p>\n

En cuanto\u00a0 al m\u00e9todo de pago\u00a0 es otro gran problema de estas tarjetas que favorecen el sobreendeudamiento o malendeudamiento.<\/p>\n

Al hacer una disposici\u00f3n y pagarla en plazos, los intereses se van acumulando a lo largo del tiempo y al hacer nuevas disposiciones sin cambiar la cuota, la cuota que pagamos que normalmente se fija en una cantidad y que como m\u00ednimo es un 3% del principal como norma general, provoca que a mayor deuda y misma cuota, los afectados casi no amortizan cantidades.<\/p>\n

Este hecho, atrapa a los clientes a\u00f1os y a\u00f1os y, si no tomaran cartas en el asunto y reclamaran, se encontrar\u00edan con una deuda cuasiperpetua<\/em>. Y es que, aunque la deuda te\u00f3ricamente no puede ser perpetua, de hecho, la experiencia de los afectados es esta.<\/p>\n

Sentencia ganada en AP de Girona<\/strong><\/p>\n

Desde este despacho explican el caso ganado en la Audiencia Provincial de Girona. En esta oportunidad \u00a0el afectado hab\u00eda dispuesto de la tarjeta revolving de un total de 6.962,10\u20ac.<\/p>\n

Sin embargo, habiendo abonado 11.762,05\u20ac de los cuales 10.827,60\u20ac eran solo intereses, a\u00fan le quedaban por pagar, 6.027,65\u20ac. Es decir, que tras todo este tiempo de pagos, solo hab\u00eda conseguido amortizar 934,45 \u20ac.<\/strong><\/p>\n

Con esta sentencia se considera nulo el contrasto por usura y se condena a Wizink a pagar todas las cantidades abonadas de m\u00e1s<\/strong> que excedan el principal prestado. Es decir, al cliente le devolver\u00e1n 4.799,95 \u20ac y su contrat\u00f3 dejar\u00e1 de existir.<\/strong><\/p>\n

Javier L\u00f3pez, Director de Comunicaci\u00f3n de la plataforma explica que \u201cEs importante destacar que adem\u00e1s de las cantidades devueltas al cliente, se le perdona la deuda pendiente con Wizink de 6.027,65 \u20ac<\/strong> que a\u00fan contra\u00eda y que, si no hubiera sido perdonada, hubiera conllevado pagar unos 13.000 \u20ac de m\u00e1s a futuro y hubiera tardado m\u00e1s de 10 a\u00f1os en devolverlo<\/strong>.<\/p>\n

Este experto recuerda que si el afectado \u00a0hubiera seguido haciendo disposiciones, que es c\u00f3mo funcionan esas tarjetas, sencillamente no hubiera acabo nunca. El cliente queda atrapado pagando cuotas de por vida con un 27% de inter\u00e9s\u201d.<\/p>\n

Estad\u00edstica de TAE aplicado por entidades financieras<\/strong><\/h3>\n

En la actualidad este es el TAE\u00a0 aplicado en contratos de las principales entidades financieras que conceden microcr\u00e9ditos, l\u00edneas de cr\u00e9dito y tarjetas \u2018revolving\u2019 en Espa\u00f1a que han estudiado los abogados de Reclama Por M\u00ed. <\/strong><\/p>\n

Es importante saber, que tambi\u00e9n las entidades tradicionales las comercializan.<\/p>\n

Cofidis<\/a>: 24,51% TAE en su l\u00ednea de cr\u00e9dito<\/p>\n

Cetelem<\/a>: Visto hasta de un 25,56% TAE<\/p>\n

Bankinter Obsidiana (Bankintercard)<\/a>: Visto hasta un 26,82%<\/p>\n

Wizink<\/a>: 26,82% TAE, visto un 27,24% TAE<\/p>\n

Santander Consumer Finance<\/a>: m\u00e1s del 21%, visto hasta un 27,91% TAE<\/p>\n

Caixabank<\/a>: M\u00e1s del 22% TAE, tambi\u00e9n visto del 24,60% TAE o 25,59% TAE, hasta un 28,32% TAE<\/p>\n

BBVA<\/a>: 21,70%, 24,60%, 26,82%. Se ha visto hasta de un 29,23% TAE<\/p>\n

Sabadell<\/a>: Visto hasta de un 40,87% TAE<\/p>\n

Creditea<\/a>: M\u00ednimo 24% hasta 79.40 %, visto hasta un 213,50% TAE<\/p>\n

Por\u00a0@LuisjaSanchez<\/a>, Periodista Jur\u00eddico<\/em><\/strong>.<\/p>\n

Si necesita los servicios de un abogado\u00a0especialista en bancario<\/a>, no duda en consultar nuestro amplio directorio de abogados especialistas<\/a>\u00a0y visitar nuestra p\u00e1gina web.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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